En betalingsanmerkning er noe man risikerer å få dersom man ikke betaler en regning selv etter purring og eventuell inkasso. En betalingsanmerkning kan skape store problemer, og er derfor viktig å unngå. Her viser vi deg hvordan du kan finne ut om du har en betalingsanmerkning.

Betalingsanmerkning er ikke det samme som inkassovarsel

Selv om du mottar et inkassovarsel så betyr ikke det at du får en betalingsanmerkning. Dersom en regning du ikke har betalt går til inkasso har du derfor fortsatt tid og mulighet til å unngå en slik anmerkning.

Kredittopplysningsbyråene, som vurderer kredittverdigheten til privatpersoner, skal alltid gi deg varsel i god tid før de rapporterer en betalingsanmerkning.

Når du mottar et slikt varsel fra et kredittvurderingsbyrå har du deretter 30 dager på deg til å betale det du skylder. Når det er gjort er problemet ute av verden, og du unngår anmerkning.

Ikke la inkassosaker bli liggende

Det er imidlertid viktig å ikke la brev med inkassovarsler bli liggende uten å ta affære. Selv om du ikke klarer å betale hele beløpet du skylder i tide, så bør du forsøke å betale noe.

Saken blir nemlig ikke borte av seg selv, og jo lenger den pågår jo dyrere blir den. Inkassogebyrer, og alvorlige konsekvenser av en betalingsanmerkning er noe du for all del bør unngå.

Hvis du mottar et inkassovarsel du ikke klarer å betale i tide bør du derfor snarest ta kontakt med den du skylder penger. Forklar situasjonen, og spør om det er mulig å komme frem til en avtale med delbetaling. Ofte vil slike henvendelser føre frem. For kreditoren vil like gjerne som deg finne en løsning. Da kommer du på sikt ut av dine problemer, og kreditoren får sine penger, om enn litt forsinket.

Konsekvenser av betalingsanmerkning

Det er grunn til å være klar over alvoret ved å pådra seg en betalingsanmerkning. Det kan være lett å tro at det ikke er så farlig, dersom man uansett ikke har planer om å søke om et nytt lån. Det er feil.

En betalingsanmerkning kan gjøre det umulig å tegne et telefonabonnement, og strømabonnement. Den kan også vanskeliggjøre kjøp av for eksempel møbler på avbetaling. Dette er fordi alle slike tjenester i praksis er kreditt som ytes på forskudd, og som kunden betaler for i etterkant.

Derfor sjekker alle slike tilbydere kredittverdigheten til potensielle nye kunder, for å være sikre på at de får betalt. Hvis det viser seg at vedkommende har en betalingsanmerkning fører det som regel til avslag.

I tillegg er det så å si umulig å få kredittkort eller ta opp lån når man har en betalingsanmerkning.

Det finnes imidlertid noen finansforetak som har spesialisert seg på å gi lån til kunder med betalingsanmerkning. Da må man imidlertid regne med å måtte stille fast eiendom som sikkerhet. I tillegg vil lånene kunne være dyrere enn ellers, fordi det regnes som høyere risiko å låne ut til kunder med en historikk for å ikke betale.

Tips: Se også info om kredittlån her.

Slik sjekker du om du har betalingsanmerkning

Det er altså viktig å følge med på at du ikke har betalingsanmerkning. Dette kan du enkelt sjekke selv hos kredittopplysningsbyråer.

To byråer som gir lar deg sjekke kredittopplysningene dine er Bisnode og Experian.

De er pliktige å dele opplysningene de har om deg med deg. For sikkerhets skyld kan det være lurt å sjekke hos begge, slik at du er trygg på at du er helt oppdatert på opplysningene som ligger inne om deg.

Det er gratis å sjekke kredittopplysningene dine. Du bare klikker inn på nettsidene deres, og benytter BankId for å identifisere deg.

Slik kan du slette en betalingsanmerkning

Dersom du oppdager at du har en betalingsanmerkning bør du straks gå i gang med å få fjernet den.

For å gjøre det må du betale gjelden anmerkningen gjelder. Det inkluderer også alle gebyrer og inkassosalærer som er påløpt gjennom sakens gang. Disse gebyrene gjør at gjelden blir langt dyrere enn om den ble betalt umiddelbart. Og den bare øker jo lenger den står ubetalt.

Så snart du har betalt hele den utestående gjelden vil kreditor gi beskjed til kredittopplysningsbyråene. Da sletter de umiddelbart anmerkningen.

Det kan imidlertid være fornuftig å selv gå inn på kredittopplysningsbyråenes nettsider igjen, og dobbeltsjekke at anmerkningen er fjernet.

Refinansiere for å fjerne betalingsanmerkning

Dersom du ikke har penger nok til å betale gjelden betalingsanmerkningen gjelder, bør du se etter muligheter for å skaffe det.

Det nærmeste er å spørre venner eller familie om et midlertidig lån. Hvis det ikke er mulig, kan du søke om refinansieringslån hos banker som har spesialisert seg på det.

Da bør du ha fast eiendom du kan stille som sikkerhet. Hvis ikke kan det hjelpe å ha en kausjonist som stiller som sikkerhet. Vedkommende bør imidlertid være klar over alvoret ved å være kausjonist. Dersom den som skylder penger ikke betaler i tide, vil kausjonisten måtte betale.

Betalingsplan for å fjerne betalingsanmerkning

Dersom ingen av disse måtene er mulige kan det hende du må leve med betalingsanmerkningen over litt lengre tid.

Da kan det lønne seg å ta kontakt med kreditor, og be om å få sette opp en nedbetalingsplan. Ved å vise betalingsvilje, vil det ofte være mulig å komme til en løsning.

Hvis du setter opp et budsjett over dine inntekter og utgifter, så ser du hvor mye du vil kunne klare å betale i måneden. Når du kjenner til alvoret ved å ha en betalingsanmerkning kan det være et ekstra insentiv til å være ekstra forsiktig med utgiftene i noen måneder.

Hvem kan gi deg betalingsanmerkning

Alle som har et rettslig gyldig krav mot en person, og som ikke får det innfridd etter å ha aktivt forsøkt å drive det inn, kan gå til rettslige skritt for å kreve det inn. Dersom inndrivningen fortsatt ikke fører frem, kan det føre til en anmerkning.

Det gjøres da av rettslige instanser som den lokale skatteoppkreveren (kemneren), politi- og lensmannskontor, namsfogder, skatteetaten eller NAV innkreving.

Dette kan du også lese mer om på nettsidene til Statens innkrevingssentral.

Tips: Sjekk også vår side om caravanlån på denne siden.

Følg med på kredittverdigheten din

Siden man vet at banker og andre institusjoner sjekker kredittverdigheten til nye kunder, kan det være fornuftig å følge med på hvordan kredittscoren din er.

Selv om du ikke har en betalingsanmerkning kan det hende kredittscoren er så lav at du ikke får tilbud om lån, eller andre typer kreditter du søker om. Du kan også sjekke kredittscoren din gratis, hos for eksempel Defero.

På den måten får du den samme informasjonen som banker og andre foretak får, når de kredittsjekker deg.

Dersom du ser at du scorer litt lavt, bør du finne ut av årsaken til det. Elementer som tas med i vurderingen av en kredittscore er eksisterende gjeld, inntekt, alder og betalingshistorikk. Dersom du har åpne inkassosaker vil det kunne telle negativt. Det bør du derfor gjøre noe med snarest.

 

Oppsummert

For å være trygg på at du har orden på privatøkonomien, også overfor tredjeparter, er det lurt å følge med på hvilken kredittscore du har. På samme måte kan også være lurt å sjekke at du ikke har noen betalingsanmerkninger. Det kan du selv gjøre enkelt og gratis på internett.